書籍資訊

書名：FIRE．致富實踐： 全美破千萬收聽的理財人氣podcast「ChooseFI」實體化，完整傳授財務自由的關鍵心法
作者：Chris Mamula, Brad Barrett, Jonathan Mendonsa
譯者：李靜怡
出版社：大牌
出版日期：2021/03/10

閱讀摘要

起步

• 通往財務自由的七大階段：
  1.歸零：達到零淨值，可以是零債務、淨資產為零，這樣才有向前的空間。
  2.充足預備金：降低每月花費，提高存款比例，預留足夠3-6個月支用的預備金。
  3.資產達到六位數美元：達到此數值，才有可能賺進可觀的投資報酬。
  4.實現一半的財務自由：投資總額達到年支出的12.5倍。
  5.快成功了：檢視消費習慣、可以開始嘗試新的生活方式。
  6.財務自由：依照4%法則，當投資總額達到年支出的25倍時，就達到財務自由。
  7.財務自由且有足夠緩衝空間：當投資總額達到年支出的33倍時，代表可以度過任何難關，且不會花光退休金。
  
• 財務自由的真正意義是奔向所愛、擁有更明確的生活目標，錢只是讓自己快樂生活的工具而已。
• 必須專注地學習與成長，投資自己以累積才能，成為終身學習者。

花更少

「選擇財務自由就像是擁有了讓人生更簡單的超能力一樣。你可以重獲人生的主導權，規劃合適的生活方式，並且讓有正面意義的事情回到生活之中，據此建立起正向的生活習慣。」

• 儲蓄心法：分成節流的「微FIRE」與開源的「豐FIRE」。
• 80%的結果源自20%的原因，運用80/20法則，調整房屋、食物、交通、保險、經常性支出的花費，增加儲蓄率。
• 沒有人喜歡繳稅，透過了解邊際稅率與稅法，建立讓金流進入的後門，擬定稅務規劃以達到合法節稅。
• 利用信用卡旅遊回饋，或是透過地理套利，意即善用不同區域生活成本差異，居住在可能增加所得與消費水準低廉的地方，如此也能善用旅行的機會，而旅行往往會為生活帶來全新的觀點。

賺更多

• 思考是否需要大學文憑，如果規劃好要讀大學，在學時可透過學貸、獎學金、打工、累積實務經驗創造最高價值。
• 透過努力、思考與決心，取得有價值的技能與知識，創造出比別人更多的優勢。
• 最關鍵的投資是發展自己的事業，將賺錢的能力極大化，提高收入以及加薪幅度。
• 學習向上管理，了解掌權者所在乎的是什麼、知道自己為老闆帶來哪些實質益處，設法讓他們知情且認可你的能力。
• 人際交往的真理是使用自己想被對待的方式對待他人，可以找尋想效仿的前輩或出色的同僚作為人生導師，當然，如果希望能從他人身上獲得更多，自己也要為他人增加價值。

投資得更好

• 財務自由並非困難重重的事，只要重複上班領薪水、持續計畫、規律買入，避免因為恐懼與貪婪而做出不理智的投資行動，遲早可以達到財務自由，一般建議用收入的10-20%進行投資。
• 股票屬於高收益、波動性高，債券則是低收益、波動性低，做好風險管理，進行資產配置以找到屬於你的最佳組合。
• 蘿莉葛妮爾：「創業的首要挑戰是願意為自己工作80小時，而非為別人賣命40小時」，由此可見時間管理對創業者更顯重要。
• 豪賭一把的創業很冒險，可以優先透過經營副業，創造正職以外的現金流，縮短達成財務自由的時間。
• 不動產投資的部分，可以操作財務槓桿買房，用房客的租金繳房貸，附加的好處是可以避免不必要的稅務負擔。

下一步

• 在通往財務自由的道路上，遠離不喜愛的事物，增加會帶來幸福感的東西，別因為過度專注在財務自由後的幸福，而忽略眼前生活的快樂。
• 人們對於退休總有強烈的想像，但或許我們可以重新定義退休為掌握人生的自主性，當你不再為金錢所驅使，便可以自由從事喜歡且更有意義的工作。

閱讀心得

FIRE是Financial Independence, Retire Early的縮寫，本書提供三種簡單達到財務自由的方法，分別是花更少、賺更多、投資得更好，作者並沒有偏重任一種方法，而是建議讀者在三者間取得平衡。

書中提到的觀念穩健且正向，相當鼓勵人心，核心思想為「財務自由是以符合自己價值觀的方式，運用金錢與時間」，因此，在閱讀過程能啟發讀者勾勒自身理想的生活狀態、而我們可以用什麼方式達到這個目標。

總體而言，我覺得《FIRE．致富實踐》是一本值得推薦的書籍，除了排版舒服且言之有物外，本書也貼心在每個章節末整理出建議執行的清單。